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Las reclamaciones de seguro por no haber seguro o estar infra asegurados (UM/UIM) son un tipo de demanda de seguro de primera parte que tiene como objetivo protegerle si está involucrado en accidentes con conductores sin seguro o con seguro insuficiente. La base para la cobertura de UM/UIM se puede encontrar en el Uninsured/Underinsured Motorist Statute bajo el Texas Insurance Code y en la cláusula UM/UIM de Texas Personal Auto Liability Policy.

Algunos accidentes automovilísticos involucran a automovilistas no asegurados y con seguro insuficiente y varios casos de UM/UIM son llevados ante los tribunales cada año. También hay una serie de cuestiones relativas a los litigios de seguros UM/UIM que siguen sin resolverse en el sistema judicial de Texas.

El Texas Uninsured/Underinsured Motorist Statute, bajo el Texas Insurance Code, rige la cobertura del UM/UIM. El artículo 506-1 del estatuto se promulgó originalmente en 1967 para proporcionar protección a los asegurados contra automovilistas no asegurados. El estatuto fue posteriormente modificado en 1977 para incluir la protección de los asegurados contra los automovilistas con seguro insuficiente. El artículo 506-1 protege a las personas responsables de las pérdidas financieras causadas por conductores negligentes y financieramente irresponsables. El propósito de la cobertura de UM/UIM es proteger a los asegurados que legalmente tienen derecho a recuperar daños de propietarios u operadores de vehículos de motor no asegurados o insuficientemente asegurados. En resumen, si una persona estaba en un accidente automovilístico en el que fue golpeada por detrás por un automovilista no asegurado o infra asegurado, esta persona tiene derecho al dinero que se deberá pagar por los daños a su vehículo.

El código de Texas Insurance requiere un mínimo de $ 30,000 en cobertura de UM/UIM para ser ofrecido en cada póliza de responsabilidad del automóvil emitida en el Estado de Texas. La cantidad mínima está establecida por ley en el Texas Motors Safety Responsibility Act y se proporcionará como una cuestión de ley a menos que el asegurado nombrado rechace expresamente la cobertura por escrito. En una decisión reciente, la Corte Suprema de Texas determinó que el cónyuge de un asegurado nombrado puede rechazar la cobertura de todos los asegurados. El tribunal determinó que el “asegurado nombrado” incluía el nombre del asegurado en las declaraciones de la póliza y “el cónyuge de ese individuo, si es residente del mismo hogar”. Un asegurado puede comprar cobertura adicional hasta el monto real de la cobertura de lesiones corporales contenida en el exceso de responsabilidad de la póliza o un asegurado puede rechazar dicha cobertura por completo.

Los costos del tratamiento médico se han disparado, al igual que los costos relacionados con la reparación y el reemplazo de los automóviles dañados. Cuando un conductor en falta provoca un accidente, pero no tiene una cantidad suficiente de seguro de responsabilidad civil, si usted ha comprado la cobertura opcional de Underinsured Motorist Coverage (UIM), tiene derecho a presentar una demanda con su propia compañía de seguros por cualquier daño superior y por encima de los límites de la póliza del conductor que tuvo la culpa hasta la cantidad de cobertura UIM que usted ha adquirido. La cobertura UIM le protege en caso de que un conductor en falta que le causa lesiones (que van desde lesiones de tejidos blandos a huesos rotos) y daños no tenga suficiente seguro de responsabilidad civil para pagar sus pérdidas. Estas pérdidas pueden consistir en salarios, facturas médicas, dolor y sufrimiento y otras lesiones no económicas.

Por ejemplo, si usted sufrió una lesión en la espalda en un accidente y sus gastos médicos suman $ 40,000, pero el conductor en falta sólo tiene una póliza de seguro de responsabilidad civil de $ 30,000, si usted ha comprado una cobertura UIM por una cantidad de $ 50,000, entonces habría una cantidad adicional de $ 50,000 en cobertura disponible para pagar sus daños, lo que sería un adicional de $ 10.000 en gastos médicos, además de cualquier pérdida de salarios o daños por dolor y sufrimiento, hasta un total de $ 50.000.

Abogados de Austin para Demandas con Seguro Insuficiente y sin Seguro

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